З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту” (також відомі як P2P, C2С).
Як повідомили у пресслужбі НБУ, ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.
У Нацбанку уточнили, що 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність.
Тимчасовий ліміт на суму переказів з «карти на карту» запобігатиме використанню платіжної інфраструктури в протиправних цілях. Зокрема, йдеться про використання рахунків “дропів”, які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
«Дропи» – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів.
“Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч «сплячих» та вже активних рахунків”, зазначили у НБУ.
За даними кількох найбільших банків у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах дропів. Сума та кількість операцій переказів з картки на картку показує стійку тенденцію до зростання у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу
Через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.
Запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків “дропів”. Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми. Йдеться про законодавчі зміни, створення реєстру скомпрометованих карток та посилення вимог до банків щодо виявлення нетипової поведінки клієнтів.
- Раніше НБУ планував запровадити обмеження в 100 тис. грн /міс. на Р2Р-перекази протягом 3-го тижня серпня, однак рішення дещо затрималося. Згідно з оцінками регулятора, це дало б змогу здорожити реалізацію схем для зловмисників до п’яти разів.
- Від початку року Нацбанк виявив і закрив 80 000 дропів, чиї рахунки були відкриті в двох великих банках. Кожен такий троп пропускав 2-2,5 млн гривень.
По материалам: lb.ua